Acuerdo Extrajudicial de Pagos: qué es y cuándo conviene usarlo en 2026
Desde la reforma de septiembre de 2022, el AEP ya no es obligatorio para acceder a la Segunda Oportunidad. Te explicamos cuándo sigue siendo útil y cuándo no.
¿Qué es el Acuerdo Extrajudicial de Pagos?
El Acuerdo Extrajudicial de Pagos (AEP) es un mecanismo de negociación con los acreedores, dirigido por un mediador concursal designado de forma oficial, con el objetivo de llegar a un acuerdo que evite el proceso judicial de insolvencia.
Es "extrajudicial" porque se tramita fuera del juzgado, aunque tiene efectos legales importantes desde el momento en que se inicia.
Cambio clave: desde septiembre de 2022 el AEP ya NO es obligatorio
La Ley 16/2022, de 5 de septiembre, que reformó en profundidad el Texto Refundido de la Ley Concursal, eliminó la obligatoriedad del Acuerdo Extrajudicial de Pagos como paso previo para acceder al procedimiento de Segunda Oportunidad.
Antes de la reforma, un deudor tenía que pasar por el AEP antes de poder solicitar el concurso consecutivo y acceder al BEPI (exoneración de deudas). Si no lo hacía, no podía obtener la exoneración.
Desde septiembre de 2022, esto ya no es así. El deudor puede ir directamente al concurso de acreedores y solicitar la exoneración sin haber intentado previamente el AEP.
¿Entonces el AEP ha desaparecido?
No. El AEP sigue existiendo como opción voluntaria. Lo que ha cambiado es que ya no es un requisito previo obligatorio.
Esto significa que el deudor puede elegir:
- Opción A: Ir directamente al concurso de acreedores y solicitar el BEPI
- Opción B: Intentar primero un AEP y, si fracasa, pasar al concurso consecutivo
Ambas rutas son válidas. La elección depende de la situación concreta de cada deudor.
¿Cuándo sigue teniendo sentido usar el AEP?
Aunque ya no es obligatorio, el AEP puede ser una buena opción en determinadas situaciones:
Cuando hay probabilidad real de acuerdo
Si el deudor tiene pocos acreedores y existe una posibilidad razonable de que acepten una quita o aplazamiento, el AEP puede resolver el problema sin necesidad de ir al juzgado.
Cuando se quiere ganar tiempo
El AEP paraliza las ejecuciones desde que se presenta la solicitud, lo que puede dar un margen de maniobra extra antes del concurso.
Cuando el deudor prefiere una solución negociada
Algunos deudores prefieren intentar un acuerdo con sus acreedores antes de iniciar un procedimiento judicial. El AEP ofrece ese marco formal.
¿Cuándo es mejor ir directamente al concurso?
En muchos casos, la vía directa al concurso es más eficiente:
- Cuando hay muchos acreedores y un acuerdo extrajudicial es poco probable
- Cuando hay embargos urgentes que hay que paralizar lo antes posible
- Cuando los acreedores principales (Hacienda, Seguridad Social) son conocidos por no negociar en fase extrajudicial
- Cuando el deudor quiere acortar los plazos y obtener el BEPI lo antes posible
Efectos del AEP si se decide utilizarlo
Si el deudor opta por intentar el AEP, desde el momento en que el mediador concursal acepta el encargo se producen efectos legales importantes:
- Paralización de ejecuciones: embargos y procedimientos judiciales quedan suspendidos
- Prohibición de nuevas ejecuciones: los acreedores no pueden iniciar nuevas acciones
- Interrupción del devengo de intereses en algunas deudas
¿Qué propone el mediador a los acreedores?
El plan que se propone puede incluir:
- Quitas: reducción del importe de la deuda
- Esperas: aplazamiento del pago (hasta 10 años)
- Combinación de quita y espera
Para que el acuerdo sea válido, debe ser aceptado por acreedores que representen al menos el 60% del pasivo (o el 75% si se piden quitas superiores al 25%).
¿Cuánto tiempo dura el AEP?
Si se opta por esta vía:
- El mediador tiene 10 días hábiles para aceptar el encargo
- Una vez aceptado, tiene 2 meses para intentar el acuerdo (prorrogables un mes)
- Si no hay acuerdo, el deudor puede pasar al concurso de acreedores
En total, la fase del AEP suele durar entre 2 y 4 meses.
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Desde la reforma de 2022, la estrategia óptima depende de cada caso. A veces el AEP sigue siendo la mejor opción; otras veces es mejor ir directamente al concurso.
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